Państwo nie zapewnia wkładu własnego, tylko daje gwarancję na jego brak, kredytobiorca mysi mieć zdolność na całą kwotę kredytu w której zawiera się gwarancja rządowa. Mało kto ma teraz zdolność kredytową nawet przy posiadaniu tych 10-20% wkładu a co dopiero na kwotę bez wkładu, czyli np. przy LTV 100%.