Wejście na rynek nieruchomości wymaga odpowiedniego przygotowania kapitałowego. Od połowy ubiegłego roku funkcjonuje mechanizm ułatwiający gromadzenie funduszy na ten cel. Konto Mieszkaniowe to specjalny rodzaj rachunku bankowego, który łączy standardowe oprocentowanie z dodatkowymi korzyściami finansowymi gwarantowanymi przez państwo. Rozwiązanie to zostało zaprojektowane z myślą o osobach, które w perspektywie kilku najbliższych lat planują nabycie swojego pierwszego domu lub lokalu mieszkalnego. O soby poszukujące własnego M mogą sprawdzić oferty sprzedaży mieszkań zebrane w serwisie Domiporta.pl, aby lepiej oszacować docelowy kapitał niezbędny do zakupu.
Kluczowym atutem tego instrumentu finansowego jest całkowite zwolnienie wypracowanych zysków z podatku od dochodów kapitałowych. W przeciwieństwie do tradycyjnych lokat czy kont oszczędnościowych, posiadacz nie musi oddawać fiskusowi dziewiętnastu procent wypracowanego zysku. Dodatkowo, przy spełnieniu określonych warunków regularnego odkładania pieniędzy, państwo nalicza specjalną premię mieszkaniową, której wysokość jest ściśle powiązana z poziomem inflacji w danym roku.
Dostęp do preferencyjnego oszczędzania został uregulowany dość precyzyjnie. Podstawowym warunkiem jest wiek, ponieważ umowę z bankiem może zawrzeć każda osoba, która ukończyła trzynasty rok życia, przy czym nie wprowadzono żadnej górnej granicy wiekowej. Zasadniczo program skierowany jest do osób nieposiadających żadnej nieruchomości, jednak ustawodawca przewidział kilka istotnych wyjątków od tej reguły.
Z systemu mogą skorzystać rodziny wielodzietne, które posiadają już własne lokum, ale chcą zgromadzić kapitał na poprawę warunków bytowych. Przepisy uzależniają możliwość udziału w programie od metrażu obecnie zajmowanego mieszkania oraz liczby posiadanych dzieci. Rodziny z dwojgiem pociech mogą posiadać lokal o powierzchni do pięćdziesięciu metrów kwadratowych. Przy trojgu dzieciach limit ten rośnie do siedemdziesięciu pięciu metrów, a przy czworgu do dziewięćdziesięciu metrów kwadratowych. Gospodarstwa domowe wychowujące pięcioro lub więcej dzieci mogą założyć konto niezależnie od wielkości posiadanej nieruchomości.
Prawo do państwowej premii zachowują również osoby, które nabyły część nieruchomości w drodze dziedziczenia. Warunkiem jest jednak, aby ich udział we współwłasności nie przekraczał połowy. Warto podkreślić, że rachunek ma charakter indywidualny, co oznacza, że prowadzony jest dla konkretnej osoby fizycznej, a nie dla całego gospodarstwa domowego. Nie ma przeszkód, aby w przyszłości dwoje posiadaczy takich kont połączyło swoje siły i wspólnie sfinansowało zakup wymarzonego gniazdka.
Mechanizm gromadzenia środków opiera się na elastyczności, choć wymaga pewnej dyscypliny finansowej. Posiadacz rachunku sam decyduje o wysokości comiesięcznych wpłat, które muszą mieścić się w przedziale od trzystu do dwóch tysięcy złotych. Aby zagwarantować sobie prawo do państwowej premii oszczędnościowej, należy dokonać minimum jedenastu wpłat w trakcie roku kalendarzowego. Taka konstrukcja przepisów pozwala na jeden miesiąc wakacji od oszczędzania bez żadnych negatywnych konsekwencji dla uczestnika programu.
Aby ustalić odpowiednią kwotę wpłat, warto zorientować się w rynkowych realiach. Jak wskazują dane gromadzone przez portal Domiporta.pl publikujący średnie ceny mieszkań z rynku wtórnego, koszty nieruchomości ulegają ciągłym zmianom, co uzasadnia systematyczne budowanie poduszki finansowej. Wysokość dopłaty od państwa jest wyliczana corocznie w połowie marca i zależy bezpośrednio od sumy zgromadzonego kapitału oraz wskaźnika inflacji. Jeśli w danym roku odłożymy określoną kwotę, a inflacja będzie wysoka, premia zostanie odpowiednio zwaloryzowana.
Zgromadzone w ten sposób bonusy kumulują się przez cały okres trwania umowy. Sam proces oszczędzania zaplanowano na okres od trzech do dziesięciu lat. Co ważne, instytucje finansowe oferujące ten produkt nie mogą pobierać opłat ani prowizji za prowadzenie rachunku, a po upływie dwunastu miesięcy klient ma prawo bezpłatnie przenieść swoje oszczędności do innego banku biorącego udział w programie.
