Całkowita wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek wzrosła do 775,1 miliarda złotych na koniec czerwca 2025 roku w porównaniu do 756 miliardów złotych odnotowanych na koniec grudnia 2024 roku. Sprzyjające warunki makroekonomiczne, takie jak niższa inflacja, malejące stopy procentowe, rosnące wynagrodzenia oraz stabilna sytuacja na rynku pracy, znacząco zwiększyły aktywność kredytową w Polsce.
Największymi beneficjentami obecnej sytuacji gospodarczej są kredyty gotówkowe, pożyczki gotówkowe oferowane przez firmy pożyczkowe oraz segment płatności odroczonych (BNPL). W pierwszej połowie 2025 roku wartość udzielonych kredytów gotówkowych wzrosła o 32 procent rok do roku, osiągając poziom 58,3 miliarda złotych, przy jednoczesnym wzroście liczby udzielonych kredytów o 23 procent.
Wartość kredytów mieszkaniowych w pierwszym półroczu 2025 roku wyniosła 45,9 miliarda złotych, co oznacza niewielki spadek o 2 procent w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Jednak jak podkreśla Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK, ocena tego segmentu wymaga uwzględnienia efektu wysokiej bazy spowodowanej programem "Bezpieczny Kredyt 2%" w 2024 roku. Po skorygowaniu danych o kredyty z tego programu, dynamika akcji kredytowej wyniosłaby aż 40,4 procent.
Czytaj też: Znajdź mieszkanie na wynajem! Najlepsze oferty w Domiporta.pl
Waldemar Rogowski podczas telekonferencji wyraził optymistyczne prognozy dotyczące drugiej połowy roku. Według niego, w nadchodzących miesiącach można spodziewać się przyspieszenia procesów inflacyjnych, dalszych obniżek stóp procentowych oraz kontynuacji wzrostu wynagrodzeń. Nowa prognoza BIK uwzględnia dwie obniżki stóp procentowych, co może przyczynić się do rekordowej akcji kredytowej w segmencie kredytów mieszkaniowych w całym 2025 roku.
W przypadku kredytów gotówkowych analitycy BIK przewidują wyhamowanie dynamiki w drugim półroczu, jednak prognoza z początku roku prawdopodobnie zostanie przekroczona, ponieważ nie uwzględniała ona obniżek stóp procentowych. Jedynie kredyty ratalne mogą odnotować ujemną dynamikę w ujęciu wartościowym.
Zainteresowanie kredytami gotówkowymi utrzyma tempo z maja i czerwca bieżącego roku, będzie więc niższe niż w pierwszych miesiącach roku, co w konsekwencji obniży dynamikę w całym 2025 roku. Rynek pożyczek pozabankowych, zarówno gotówkowych jak i ratalnych, będzie charakteryzował się stabilnym wzrostem, napędzanym rosnącymi potrzebami gospodarstw domowych oraz preferencjami elastycznych form finansowania.
W segmencie kredytów mieszkaniowych, mimo niewielkiego wyhamowania dynamiki, utrzymuje się wysoka wartość sprzedaży na poziomie 45,9 miliarda złotych, co świadczy o stabilnym popycie na rynku nieruchomości, wspieranym przez niższe koszty finansowania. Konsolidacje i refinansowania stanowiły w pierwszym półroczu 2025 roku stabilne 14 procent wartości, co wskazuje, że obniżka stóp procentowych nie przełożyła się na wzrost refinansowań.
Czytaj też: Znajdź mieszkanie na wynajem! Najlepsze oferty w Domiporta.pl
Dynamicznie rozwija się segment płatności odroczonych (BNPL), którego wartość w pierwszym półroczu 2025 roku wyniosła 6,3 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 28 procent rok do roku. Największy udział w tym rynku mają instytucje pożyczkowe (52 procent), podczas gdy banki odpowiadają za 27 procent, a 21 procent klientów korzysta z obu dostawców tego typu usług.
Sławomir Nosal, kierownik Zespołu Analiz Business Intelligence w BIK, zwraca uwagę, że aż 55 procent nowych użytkowników BNPL to osoby poniżej 24 roku życia. Dla wielu z nich płatności odroczone stanowią pierwszy krok w budowaniu historii kredytowej. Co ciekawe, 10,6 procent klientów BNPL to osoby wcześniej nieobecne na rynku kredytowym.
Coraz częściej płatności odroczone wykorzystywane są przy większych zakupach. W pierwszym półroczu 2025 roku najszybszy wzrost odnotowano w transakcjach powyżej tysiąca złotych. Choć liczbowo stanowiły one jedynie 1,7 procent wszystkich operacji, to odpowiadają za 15,7 procent całkowitej wartości, co pokazuje ich rosnące znaczenie w strukturze rynku.
Jakość obsługi większości rodzajów kredytów i pożyczek przez gospodarstwa domowe poprawiła się w pierwszym półroczu 2025 roku, pomimo wciąż wysokiego poziomu stóp procentowych. Największa poprawa spłacalności nastąpiła w segmencie gotówkowych pożyczek pozabankowych, w których szkodowość spadła o 5,2 punktu procentowego oraz bankowych kredytów gotówkowych, gdzie spadek opóźnień powyżej 90 dni wyniósł 1,4 punktu procentowego.
Z terminową spłatą nadal bardzo dobrze radzą sobie kredytobiorcy mieszkaniowi posiadający kredyt złotówkowy. W ich przypadku wskaźnik udziału kredytów opóźnionych powyżej 90 dni wyniósł 4,0 procent na koniec czerwca 2025 roku, pozostając na tym samym poziomie co w czerwcu zeszłego roku.