Narodowy Bank Polski opublikował w poniedziałek raport "Sytuacja na rynku kredytowym", w którym przedstawiono prognozy dotyczące rynku kredytowego na nadchodzące miesiące. Banki zapowiadają złagodzenie standardów udzielania kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale 2025 roku, licząc jednocześnie na wzrost popytu na tego typu finansowanie.
Raport wskazuje, że w pierwszym kwartale 2025 roku instytucje finansowe nie wprowadziły istotnych zmian w kryteriach przyznawania kredytów mieszkaniowych. Mimo to złagodziły większość warunków ich udzielania. Banki zdecydowały się na zmniejszenie marży zarówno na kredyty standardowe, jak i te obarczone podwyższonym ryzykiem. Obniżyły również wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytów.
Jednocześnie instytucje finansowe zwiększyły wymagany wkład własny kredytobiorcy w inwestycję. Poszerzyły także ofertę kredytową, kierując ją do nowych grup zawodowych, oraz złagodziły warunki uzyskania maksymalnej kwoty kredytu.
Według danych przedstawionych w raporcie NBP, w pierwszym kwartale 2025 roku banki odnotowały spadek zainteresowania kredytami mieszkaniowymi. Spośród ankietowanych instytucji 33 proc. zaobserwowało zmniejszenie popytu, podczas gdy 19 proc. odnotowało jego wzrost.
W opinii banków główną przyczyną spadku zainteresowania kredytami mieszkaniowymi były prognozy dotyczące sytuacji na rynku nieruchomości. Wśród czynników, które mogły wzmocnić popyt, instytucje finansowe wymieniły poprawę sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych oraz zmniejszenie wykorzystania alternatywnych źródeł finansowania, w tym oszczędności. Istotnym elementem było również złagodzenie kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych.
Mimo obecnego spadku popytu, banki są optymistycznie nastawione do przyszłości. W drugim kwartale 2025 roku spodziewają się wzrostu zainteresowania kredytami mieszkaniowymi, co może przełożyć się na ożywienie na rynku nieruchomości.
Raport Narodowego Banku Polskiego zawiera również informacje dotyczące innych rodzajów kredytów. Banki zapowiadają złagodzenie kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych w drugim kwartale bieżącego roku i oczekują dalszego, wyraźnego wzrostu popytu w tym segmencie.
W pierwszym kwartale 2025 roku instytucje finansowe kolejny raz odnotowały wzrost zainteresowania kredytami konsumpcyjnymi. Według banków, zwiększony popyt wynikał głównie z rosnącego zapotrzebowania na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku.
Banki złagodziły kryteria udzielania kredytów konsumpcyjnych oraz większość warunków kredytowania. Zwiększyły maksymalną kwotę kredytu, zmniejszyły marżę kredytową oraz obniżyły pozaodsetkowe koszty. Ponadto złagodziły wymagania dotyczące zabezpieczenia i wydłużyły maksymalny okres kredytowania.
W raporcie NBP znalazły się także informacje dotyczące kredytów dla przedsiębiorstw. W drugim kwartale 2025 roku banki spodziewają się wzrostu popytu na wszystkie rodzaje kredytów dla firm. Jednocześnie planują zaostrzyć standardy udzielania kredytów krótkoterminowych dla dużych przedsiębiorstw, natomiast w przypadku kredytów długoterminowych nie przewidują zmian.
W pierwszym kwartale bieżącego roku banki po raz kolejny zaobserwowały wzrost popytu na kredyty zarówno ze strony dużych przedsiębiorstw, jak i sektora małych i średnich firm.
