Dlaczego bank nie chce mi udzielić kredytu hipotecznego? Najczęstsze powody odmowy

Otrzymanie kredytu hipotecznego jest uzależnione o wielu czynników. Często wydaje się, że kredytobiorca spełnia wszystki warunki: wkład własny, odpowiednią pensję, a mimo to nie otrzymuje kredytu. Wyjaśniamy, dlaczego tak może się dziać.

Po ubiegłorocznych zmianach w prawie dotyczącym RODO banki mają obowiązek wytłumaczyć, dlaczego odmówiły udzielenia kredytu.Oto jedne z najczęściej pojawiających się powodów. 

Zobacz wideo

W materiale poruszymy powody odmów wśród klientów, którzy teoretycznie nie powinni mieć problemów z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Posiadają odpowiedni wkład własny, a miesięcznie pobory są na odpowiednim poziomie. 

Opóźnienia w spłacie zobowiązań

Według wielu analityków najczęstszym powodem odrzuconego wniosku są opóźnienia w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Oczywiście mowa o permanentnym unikaniu płacenia rachunków w terminie. Kilkudniowe opóźnienie w płatnościach to nic złego - każdemu może się zdarzyć. Ale jeżeli przyszły kredytobiorca ma na koncie kilkunastokrotne, odnotowane opóźnienie w spłacie powyżej 30 dni w ciągu ostatnich pięciu lat, to szanse na otrzymanie kredytu bardzo maleją.

Zbyt wiele kredytów

Innym często wymienianym powodem odrzucenia wniosku jest zbyt duża liczba wziętych kredytów pieniężnych. Nawet jeżeli są regularnie spłacane. Posiadanie siedmiu pożyczek, kredytu odnawialnego i limitu na karcie kredytowej nie buduje pozytywnego obrazu osoby ubiegającej się o kredyt hipoteczny. 

Innym powodem może być fakt zawarcia zbyt wielu umów kredytowych w bardzo krótkim czasie (np. kilku tygodni). To kolejny sygnał dla banku oznaczający, że kredytobiorca może nie być w stanie udźwignąć kolejnych zobowiązań kredytowych. 

Chwilówki

Bardzo negatywnie przez algorytmy banków oraz analityków kredytowych są odbierane tzw. chwilówki. Posiadanie nawet jednego, aktywnego kredytu na koncie może zaważyć o tym, czy otrzyma się kredyt hipoteczny. To oczywiście zależy od banku, gdyż są również placówki, które umożliwiają konsolidację zobowiązań z chwilówek już w poczet kredytu hipotecznego. 

Najlepszą sytuacją jest udanie się po kredyt mieszkaniowy w sytuacji, gdy nie posiada się już takiego zobowiązania i jest ono spłacone bez opóźnień. 

Scoring kredytowy

Jest to w pewnym sensie narzędzie analityczne, które ma ułatwiać pracę bankowi w automatycznej ocenie wniosków. Każdy bank tworzy swój własny system oceny punktowej ( z ang. score - wynik), który bierze pod uwagę różne parametry kredytobiorcy takie jak: wiek, miejsce zamieszkania, sytuację rodzinną, stan cywilny, wykształcenie, profil zatrudnienia, posiadany majątek i wiele, wiele innych. 

Na jego podstawie każdy kredytobiorca otrzymuje ocenę, która może go przybliżyć do kredytu hipotecznego bądź nie. Szczegółowe wagi parametrów są tajemnicą banku, ale nie jest tajemnicą, że np. lepiej są ocenianie małżeństwa niż single. 

Rodzaj umowy

Mimo zmian na rynku pracy, nadal najchętniej widzianą przez banki jest umowa o pracę na czas nieokreślony. To nie znaczy, że osoby pracujące na własnej działalności czy umowie zleceniu/o dzieło, nie mają szans na kredyt, ale w takim wypadku należy bardzo szczegółowo udowodnić swoje przychody. 

Banki nie patrzą jedynie na rodzaj umowy i wysokość poborów. Wiele z instytucji bankowych sprawdza także takie parametry jak czas trwania umowy przed złożeniem wniosku o kredyt oraz wielkość firmy, w jakiej jest zatrudniony kredytobiorca. Bywa, że bank musi się upewnić, czy firma na pewno jest wypłacalna. Zdarzają się sytuacje, gdy analityk sprawdzi również, czy kredytobiorca nie otrzymuje zbyt wysokiej pensji w stosunku do swoich umiejętności i doświadczenia.

Inne, mniej znane powody

Wśród mniej popularnych powodów, dla których wniosek kredytowy został odrzucony można wymienić mało wiarygodnego dewelopera, błędy w wypełnionym wniosku (bądź brak zgody współmałżonka na zawarcie umowy kredytowej), wiek kredytobiorcy.

Warto też się upewnić, czy kupowana nieruchomość posiada księgę wieczystą, bądź czy ma ustaloną służebność osobistą - czyli możliwość dożywotniego zamieszkania lub korzystania z nieruchomości przez wskazaną osobę.

To najpopularniejsze powody odmów, ale trzeba zaznaczyć, że zasady przyznania kredytu różnią się (czasami znacznie) między poszczególnymi bankami. Nie do rzadkości należy sytuacja, w której jeden bank kategorycznie odmawia udzielenia kredytu, a drugi chętnie go udzieli.

Znalazłem mieszkanie. Znalazłem dom. Serwis Domiporta.pl

Więcej o:
Komentarze (7)
Dlaczego bank nie chce mi udzielić kredytu hipotecznego? Najczęstsze powody odmowy
Zaloguj się
  • mjuhbun

    Oceniono 3 razy 3

    Banki chcą udzielać kredytów wyłącznie szpitalom by je maksymalnie zadłużyć.

  • 20portal

    Oceniono 2 razy 2

    Proszę państwa,
    Aktualnie banki udzielają kredytów na lewi i prawo - tak jak w USA przed Wielkim Kryzysem. Wystarczy, że ktoś oddycha, a już dostaje. Bańka budowlana puchnie coraz szybciej (świadczą o tym coraz szybsze wzrosty cen mieszkań). Bańka polska pęknie z większym hukiem niż amerykańska, ponieważ złodziejska władza szykuje ustawę, która pozwoli na to, aby dłużnik oddał bankowi mieszkanie zamiast kredytu (bez żadnych konsekwencji finansowych). A więc, gdy bańka pęknie, a ceny mieszkań poszybują w dół, banki poniosą OGROMNE straty, a gospodarka polska znajdzie się w ciemnej dziurze... Przykro to pisać, ale tym kończą się rządy (nierządy) PiS, który utajnia nawet dane GUS dotyczące sposobu liczenia inflacji. Pytanie jest takie: czy tego wszystkiego nie widzą obecni członkowie Rady Polityki Pieniężnej? A może uznali, że na ratunek dla państwa za późno, więc na razie ratują się sami pobierając wysokie wynagrodzenia. Ich postawa to hańba dla polskiej gospodarki i finansów państwa.

  • kris0104

    Oceniono 1 raz 1

    Jedna ze znanych mi osob , w tym samym banku, byla niewiarygodna jesli chodzi o kredyt hipoteczny i i wiarygodna -zaproponowano jej w zamian pozyczke -kwota taka sama, koszty o wiele wieksze

  • kamuimac

    Oceniono 1 raz 1

    ludzie co za bzdury . 95% odmów spowodowanych jest tym że ludzi po prostu nie stać na aż tak wysoki kredyt. i tyle.

    idz.d0 banku majac >30% wkładu własnego na mieszkanie i pensje 10 tys + na miesiac to możesz mieć i 15 kredytów spłacanych w teminie a kredyt dostaniesz.

  • luki.wawa

    0

    Podstawowe pytanie czy bankom zależy na sprzedaży kredytów. Więc przy takich samych parametrach można mięć w ciągu kilku miesięcy dostać zdolność kredytową 2X aby po kilku miesiącach X.

  • skaut001

    Oceniono 2 razy 0

    Gdy staralem sie o kredyt analityk smial sie z tego ze wnioskuje o kredyt z pozycji smieciowek. Kredyt dostalem, kilka dni pozniej on dostal wypowiedzenie umowy w swoim banku ... ha ha ha.

Aby ocenić zaloguj się lub zarejestrujX