Banki potrafią pobierać opłaty za:
rozpatrzenie wniosku (ok. 50-100 zł, choć zwykle jest za darmo);
przyznanie kredytu (najczęściej do 2 proc. wartości kredytu), i tak w niektórych bankach przy kredycie 100 tys. zł zapłacisz 1,5 tys. zł prowizji, przy 200 tys. zł - 3 tys.;
ubezpieczenie niskiego wkładu (gdy bierzesz kredyt na więcej niż 80 proc. wartości nieruchomości). Płacisz wtedy dodatkowo za to, że nie miałeś wkładu własnego. Ubezpieczenie wynosi średnio 3,5 proc. od 20 proc. wartości kredytu;
ubezpieczenie kredytu do czasu założenia księgi wieczystej dla kredytowanej nieruchomości (różna w różnych bankach, od 0,8 do 1,2 proc. rocznie, z możliwością zwrotu niewykorzystanej części składki). Średnio wychodzi 0,81 proc. rocznie;
weksel - papier, w którym obiecujesz, że oddasz bankowi pieniądze. Płacisz 100 zł za 100 tys. zł (czyli przy kredycie np. 120 tys. zł potrzebujesz weksla za 120 zł), ale dziś banki przeważnie nie wymagają weksli;
podatek od ustanowienia hipoteki to 19 zł od hipoteki kaucyjnej i 0,01 proc. od hipoteki zwykłej;
założenie księgi wieczystej, wpis do niej swoich praw - 200 zł niezależnie od wartości nieruchomości;
jeśli masz mniej niż 28 lat, możesz być powołany do wojska. Na wszelki wypadek banki domagają się więc specjalnego zabezpieczenia. Do czasu przeniesienia do rezerwy płaci się wyższe odsetki - marża banku do ukończenia 28. roku życia jest wyższa o 2 pkt proc., ewentualnie domaga się zamrożenia pieniędzy na specjalnej lokacie. Lokata to zazwyczaj równowartość 6 do 12 rat kredytu. Jeśli pójdziesz do wojska, bank będzie pobierał pieniądze z lokaty.
Przy kupnie mieszkania na rynku wtórnym do tych opłat dochodzi jeszcze:
wycena nieruchomości - od 500 do 700 zł;
podatek od czynności cywilnoprawnych (2 proc. wartości nieruchomości, ale tylko w przypadku kupowania nieruchomości na rynku wtórnym);
prowizja dla agencji nieruchomości - średnio 2,9 proc. wartości nieruchomości plus VAT.
Musisz pamiętać o tym, że oprócz raty kredytu będziesz płacił co miesiąc za utrzymanie mieszkania. Jest to ok. 5-8 zł za m kw., co przy mieszkaniu 60 m kw. daje od 300 do 480 zł miesięcznie. Do tego dojdą ci jeszcze rachunki za prąd, telefon, telewizję kablową, internet etc., a także ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (dla nieruchomości o wartości 150 tys. zł będzie to ok. 200 zł rocznie).
Czasami warunkiem udzielenia przez bank kredytu jest założenie w nim konta. Będziesz to musiał zrobić, nawet jeśli masz już konto gdzie indziej. Banki tłumaczą to tak - musi nam pan/pani gdzieś wpłacać raty. A poza tym tak jest wygodniej. Ściągamy automatycznie pieniądze z rachunku i o nic nie trzeba się martwić. Problem jednak polega na tym, że za prowadzenie konta słono się płaci - 100-200 zł rocznie.
